Comparador de seguros médicos económicos

El período de carencia es el tiempo que tiene que transcurrir desde la fecha de alta de la póliza del seguro médico hasta la fecha en la que podrás acceder a la totalidad de los servicios que ofrece tu póliza. Normalmente este plazo se sitúa entre los 3 y 12 meses y no aplica a todos los servicios. El período de carencia suele estar presente en servicios específicos como ingresos hospitalarios, asistencia al parto, ciertas pruebas diagnósticas y tratamientos. Desde el comparador de seguros te recomendamos que revises las condiciones generales de tu seguro de salud para saber con exactitud en qué servicios te aplica tu aseguradora un período de carencia.

La preexistencia se refiere a toda enfermedad, patología o condición de salud que la persona conoce que padece. La mayoría de seguros de salud consideran preexistencia los siguientes casos:

• Qué un médico haya diagnosticado la enfermedad o patología previamente a la contratación del seguro.

• Que la enfermedad haya producido gastos previamente.

• Qué los signos o síntomas de la misma hayan hecho que la enfermedad no haya podido pasar desapercibida.

En caso de tener una enfermedad, se debe informar a la aseguradora en el cuestionario de salud que realizan en el momento de realizar la contratación del seguro. La aseguradora decidirá si cubre o no los gastos derivados de dicha enfermedad y en caso de asumirlos, las primas tienden a ser más elevadas.

No todos los seguros médicos tienen las mismas coberturas ya que es uno de los factores que afectan a la prima final que pagas por tu póliza. Por lo general, hay una serie de coberturas básicas, que con independencia de la prima, te incluirán todas las pólizas de seguros. Estas son: Asistencia sanitaria, especialidades médicas, pruebas diagnósticas y libre elección de médico. Por el contrario, los servicios que marcan la diferencia en cuanto al precio son: si tu seguro de salud incluye o no especialidades fueras del cuadro médico, la hospitalización, si tiene o no copagos y el seguro dental. En el comparador de seguros podrás saber que incluye cada seguro gracias a las descripciones donde encontrarás todos los detalles.

El copago es una pequeña cantidad de dinero que se abona cada vez que se utiliza un servicio médico. No se trata de una cantidad fija a pagar, sino que éste variará en función del servicio médico que se utilice y de la aseguradora contratada, situándose la franja entre 1€ y 100€. No todos los seguros de salud requieren el pago de copagos ya que existe una modalidad sin copagos. Se pueden abonar de dos maneras, bien se paga cada vez que se acude al médico o se suma a la prima mensual a pagar.

La finalidad de los copagos es tratar de concienciar a las personas de un uso responsable de los servicios médicos. De esta manera, se permite a los asegurados tener que hacer frente a una prima menor y se evita que el precio por asegurado aumente en toda la cartera de clientes, ya que se distribuyen los costes en función del uso que hace cada asegurado.

Un seguro médico de reembolso es aquel seguro que te permite acudir al médico que desees, esté en el cuadro médico de tu aseguradora o no, teniendo que pagar tú el precio de la consulta para, posteriormente recuperar parte o la totalidad de la factura. Si el médico al que acudes pertenece al cuadro médico de la aseguradora se te devolverá el 100% de la factura. Si el médico o centro privado no está dentro del cuadro médico de la aseguradora, te devolverán una parte del gasto o su totalidad dependiendo de las condiciones particulares de cada seguro. Normalmente se reembolsa entre el 80% y el 90% del importe de la consulta o tratamiento si se realiza dentro del territorio español, aunque hay tratamientos que no son cubiertos por las aseguradoras.

Sí. La prima del seguro de salud se calcula teniendo en cuenta todas las variables que reflejan un riesgo para la aseguradora. La edad y el tipo de producto contratado son algunos de los factores que afectan al precio final de la prima.

El riesgo que tiene que asumir la aseguradora aumenta a medida que el asegurado tiene una mayor edad. Esto se traduce en un seguro más caro. Existen pólizas de seguros de salud enfocadas especialmente a las personas mayores, pero éstas suelen ser bastante más caras que aquellas pólizas dirigidas a edades inferiores.

Aunque cada aseguradora funciona de una manera diferente, desde el comparador de seguros médicos te contamos los aspectos generales a tener en cuenta para dar de baja tu seguro de salud.

1. Las pólizas están reguladas por ley. A su vencimiento, se prorroga por períodos de un año. Si quieres oponerte a esta prórroga debes comunicarlo con un mes de antelación.

2. La compañía debe avisarte de cuál será la prima para el próximo año, normalmente por escrito, con dos meses de antelación. En ese momento podrás decidir no continuar con tu aseguradora y es entonces cuando debes solicitar la baja por carta o por el medio que la aseguradora considere oportuno.

3. En algunos casos podrás cancelar el seguro antes de la fecha en la que finaliza. Dependerá de la aseguradora y de las condiciones pactadas, pero no es lo habitual.

4. Podrás solicitar la baja al momento si la asegura modifica el precio o las coberturas antes del cumplimiento del contrato, si reduces el riesgo (superar alguna enfermedad o si contratas el seguro médico online y cambias de opinión antes de 14 días naturales.

5. En cualquiera de los casos, deberás enviar a la compañía un escrito con todos tus datos y el motivo por el que quieres dar de baja el seguro de salud, solicitando en el mismo escrito una respuesta por parte de la aseguradora. Es recomendable enviar el escrito con justificante de recepción para demostrar que se ha solicitado la baja en los plazos correspondientes.

Podemos dividir los seguros de salud en 6 categorías diferentes.

Seguro médico sin copago. A cambio del pago de una prima fija puedes disfrutar de todos los servicios que ofrezca la aseguradora dentro de su cuadro médico.

Seguro médico con copago. Disfrutaras de una prima más reducida. A cambio deberás pagar parte del coste de la consulta, prueba médica o tratamiento cada vez que lo recibas.

Seguro médico baremado. Este seguro tiene un funcionamiento similar a los seguros con copagos. La principal diferencia se encuentra en que en los seguros baremados la prima que pagas es mucho más baja y la parte variable (coste por servicio) es más elevada.

Seguro médico de reembolso. Existen dos modalidades: seguro mixto y seguro puramente de reembolso. En ambos casos deberás pagar por adelantado los servicios médicos. La diferencia entre ambos es el porcentaje que te reembolsa la aseguradora.

Seguro médico sin hospitalización. Una prima reducida. A cambio no tienes cubierto ni las hospitalizaciones ni las cirugías que las requieren.

Seguro dental. Puede incluirse en una póliza de salud o contratarse por separado. Estos seguros no cubren la totalidad de los tratamientos. Algunos de ellos llevan asociado un copago.